Не про доходность. Про то, что получит семья, когда и через что. Отметьте, что про вас, и увидите, с чего начать
Как пользоваться
Пять признаков, что капитал не защищён. Не про доходность, а про то, что получит семья и когда. Отметьте, что из этого про вас, внизу увидите итог и что делать первым.
Десять минут. У большинства моих клиентов на первой встрече отмечены три из пяти.
Признак 1
В договорах страхования жизни не назначен выгодоприобретатель
Что это значит. Без названного человека выплата идёт наследникам по закону: шесть месяцев ожидания, нотариус, раздел между всеми. Главное преимущество программы просто не работает.
Что сделать. Откройте полис. Если графа пустая, напишите в страховую заявление: назначить выгодоприобретателя и подназначить второго на случай, если первого не станет раньше.
Признак 2
Вы не знаете, кому по закону достанется вклад и счета
Что это значит. Наследники первой очереди это супруг, дети и родители, включая детей от прошлых браков. Все получают равные доли, если нет завещания. Семья узнаёт об этом у нотариуса.
Что сделать. Выпишите список наследников первой очереди. Если он вас не устраивает, это решает завещание, а не надежда.
Признак 3
Нет завещания
Что это значит. Без завещания работает только закон: равные доли всем наследникам первой очереди, спорные активы зависают, бизнес и крипта часто теряются.
Что сделать. Завещание у нотариуса оформляется за час. Страховая программа его дополняет, а не заменяет.
Признак 4
Источник взносов и режим прав по договорам в браке не зафиксирован
Что это значит. Если взносы платились из общих семейных денег, суд при разводе может признать выкупную сумму по договору общим имуществом и учесть при разделе.
Что сделать. Зафиксируйте, из каких денег платятся взносы, и режим прав по договору в брачном договоре. Это защищает обоих супругов.
Признак 5
Семья не продержится 6 месяцев без вашего дохода
Что это значит. Ровно столько идёт вступление в наследство. Всё это время счета и вклады заблокированы, а расходы семьи продолжаются. Это самый дорогой из пяти признаков.
Что сделать. Подушка на 6 месяцев расходов в ликвидных инструментах на имя супруга плюс страховая выплата, которая приходит в течение месяца, закрывают эту дыру.
Итог
Признаков незащищённости
0 / 5
Отметьте пять пунктов выше
Что важно понимать
Страховая программа не даёт иммунитета. Право на выкупную сумму можно взыскать через суд, при банкротстве оно входит в конкурсную массу. Она даёт адресность и скорость выплаты семье.
Защита это конструкция, а не один документ: завещание, брачный договор, страховая программа, подушка. Каждый элемент закрывает свою дыру.
Самый дорогой признак — пятый. Семья без денег в те шесть месяцев, когда всё остальное заблокировано.
Разбираю защиту капитала без маркетинга
В канале честно: что страховые программы дают на самом деле, а что им приписывают продавцы.