Вклад против НСЖ: считаем на ваших цифрах

Одна и та же сумма в месяц двумя способами: накопление, инфляция, возврат налога и что получит семья в худшем сценарии. Допущения редактируются, цифры ваши.

Ваши цифры

Сумма в месяц, ₽

Срок, лет

Ставка вклада, %/год средняя за срок

Инфляция, %/год

Доп. доход НСЖ, %/год не гарантирован

Ставка НДФЛ

Худший сценарий на году № что получит семья

Вклад через лет

—

ничего не гарантировано

НСЖ через лет

—

Что внутри цифр

Внесено за весь срок—

Вклад: заработано сверх взносов—

Вклад: покупательная способность в сегодняшних деньгах—

Вклад: реальная доходность над инфляцией—

НСЖ: гарантировано договором—

НСЖ: дополнительный доход (не гарантирован)—

НСЖ: возврат налога за срок—

Худший сценарий: семья на -м году

Вклад: то, что успело накопиться, через 6 месяцев наследства—

НСЖ: страховая сумма выгодоприобретателю, обычно в течение месяца—

Разница для семьи—

При потере трудоспособности по большинству программ компания продолжает платить взносы за вас, договор доживает до конца. На вкладе взносы просто прекращаются.

По годам

Год	На вкладе	Семья: вклад	Семья: НСЖ

Где теряют

На вкладе: десять переоформлений и десять соблазнов снять; ставка падает вместе с ключевой; семья получает остаток, а не капитал.

На НСЖ: досрочный выход в первые годы дороже взносов; гарантированная сумма не индексируется на инфляцию; это не инструмент для роста.

Общее правило: подушка на 3–6 месяцев лежит на вкладе. Длинные деньги, которые нельзя потерять, в защищённом контуре. Это разные ящики, а не конкуренты.

Считаю такие сценарии вслух на эфирах

В канале разбираю, где именно теряют на вкладе и на страховой программе, и показываю линейку от 1 000 ₽ в месяц.

Перейти в канал →

Расчёт иллюстративный. Гарантированная сумма, дополнительный доход и опции зависят от условий конкретной программы. Возврат налога по ст. 219 НК РФ: лимит 150 000 ₽ взносов в год, не больше уплаченного НДФЛ. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.